Một đường dây cho vay lãi nặng thông qua website vừa bị triệt phá tại Quảng Trị đã làm dấy lên lo ngại về các hình thức tín dụng đen núp bóng công nghệ, với mức lãi suất lên tới hơn 600% mỗi năm.
Diễn biến vụ lập web cho vay lãi nặng tại Quảng Trị
Theo kết quả điều tra ban đầu, Nguyễn Văn Tuấn (26 tuổi, trú Hà Nội) cùng bốn đồng phạm đã di chuyển vào tỉnh Quảng Trị để tổ chức hoạt động cho vay lãi nặng.
Nhóm này:
Xây dựng website mang tên 1gold.biz hoạt động như một “sổ cái trực tuyến”
Phân quyền quản trị chặt chẽ để theo dõi người vay, khoản vay và lãi suất
Sử dụng mạng xã hội để quảng bá, tiếp cận người có nhu cầu vay tiền
Điều hành việc giải ngân, thu lãi thông qua hệ thống trực tuyến
Từ năm 2024 đến khi bị phát hiện, nhóm đối tượng đã cho nhiều người vay với lãi suất từ 365% đến hơn 600%/năm, thu lợi bất chính trên một tỷ đồng.
Ngày 6/1, cơ quan công an tỉnh Quảng Trị đã khởi tố vụ án, khởi tố bị can đối với Tuấn và các đồng phạm về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự. Hiện vụ án đang tiếp tục được mở rộng điều tra.
Phân tích pháp lý về hành vi cho vay lãi hơn 600%/năm
Cho vay lãi nặng là gì theo pháp luật?
Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là hành vi:
Cho người khác vay tiền
Áp dụng mức lãi suất vượt quá giới hạn pháp luật cho phép
Nhằm mục đích thu lợi bất chính
Pháp luật chỉ cho phép các bên thỏa thuận lãi suất trong một giới hạn nhất định. Khi vượt quá ngưỡng này và đủ yếu tố cấu thành, hành vi sẽ bị xử lý hình sự.
Lãi suất 600%/năm có vi phạm nghiêm trọng không?
Mức lãi suất từ 365% đến hơn 600%/năm:
Cao gấp nhiều lần mức lãi suất tối đa được pháp luật cho phép
Được xem là đặc biệt nghiêm trọng
Là căn cứ rõ ràng để truy cứu trách nhiệm hình sự
Ngoài ra, việc sử dụng website, phân quyền quản trị và tổ chức hoạt động có tính hệ thống cho thấy đây là hành vi có tổ chức, không phải vi phạm đơn lẻ.
Thu lợi bất chính hơn một tỷ đồng có ý nghĩa gì?
Số tiền thu lợi bất chính:
Là căn cứ quan trọng để xác định khung hình phạt
Có thể khiến người phạm tội đối mặt với mức án cao hơn
Buộc phải tịch thu, sung công quỹ theo quy định
Trong nhiều trường hợp, đây còn là tình tiết làm tăng mức độ nguy hiểm của hành vi.
Người vay tiền có phải chịu trách nhiệm pháp lý không?
Về nguyên tắc:
Người vay tiền không bị xử lý hình sự trong các vụ cho vay lãi nặng
Người vay có quyền yêu cầu:
Không trả phần lãi vượt quá quy định
Được bảo vệ quyền lợi nếu bị đe dọa, cưỡng ép
Tuy nhiên, người vay cần hợp tác với cơ quan điều tra để làm rõ vụ việc.
Cảnh báo pháp lý từ mô hình cho vay qua website
Vụ việc cho thấy:
Tín dụng đen ngày càng núp bóng công nghệ
Website, ứng dụng cho vay không đồng nghĩa với hoạt động hợp pháp
Lãi suất cao bất thường là dấu hiệu rủi ro pháp lý nghiêm trọng
Người dân cần thận trọng khi vay tiền qua mạng, đặc biệt với các nền tảng không rõ pháp lý.
Kết luận
Vụ lập website cho vay lãi hơn 600%/năm tại Quảng Trị là minh chứng rõ ràng cho việc pháp luật sẽ xử lý nghiêm các hành vi cho vay lãi nặng, kể cả khi được thực hiện dưới hình thức công nghệ hiện đại. Đây cũng là lời cảnh báo cho cả người cho vay lẫn người vay trong việc tuân thủ giới hạn pháp luật khi tham gia giao dịch tài chính dân sự.
